银行账户被冻结了怎么办（被银行怀疑洗钱 过了8天了）

最近有几位当事人问到银行卡被冻结的问题。至于具体冻结原因，也许当事人会更加清楚，其中不外乎刷单、网络赌博、贸易资金往来等等。其实，自去年开始由于国家出台的静网行动就让很多人的银行卡被冻结，而且大多数都是公安冻结。公安冻结银行卡只能收款，不能取款。不同于银行冻结，银行冻结是不能收也不能取。

其中有一位当事人，涉嫌网络赌博，被异地公安派出所传唤，还担心是不是诈骗电话或者其他更糟糕的事情发生。其实，如果是无故被公安冻结的，一般数天之后可以自动解冻的，但是，如果冻结是空穴来风的话，想着等冻结期到后就会自动解冻，结果可能是到期后就又被续冻了，该处理的问题还是要处理的。所以，当事人应该主动联系公安，看他们解冻需要什么资料，尽快把资料准备齐全寄过去，甚至还可能需要到异地派出所去做笔录。

至于公安派出所的冻结信息是否真实，联系电话是否可靠，也是当事人犹豫因素之一，但绝不是不处理的借口。因为，一般来说，银行会给冻结账号的当事人发送信息，上面会标注：冻结时间、期限、冻结单位、联系电话等等。冻结单位如果是市局的话，那就是审核单位，具体还需要联系办理案件的分局支队。刑侦大队办理的往往是电信诈骗案件，而治安大队是办理网络赌博案件，这样就可以区分案件大概性质了。再说，现在国家大力推行“反诈骗中心APP”，它最厉害的地方莫过于能对诈骗行为进行提前预警，当收到可疑诈骗分子来电、短信、网址、App应用时，它可以智能识别骗子身份并提前预警，所以当事人完全可以对冒充公检法的诈骗电话进行有效预防并举报。

另一种比较常见于专业市场的是由于资金往来而导致的冻结，主要为银行冻结。可能是因为资金账户的行为，触发了该银行的反洗钱等风控系统（比如：深夜大额转账、频繁与多人交易等）。一般而言，银行不会直接冻结银行卡，而只是会限制非柜台业务或者是“只付不收”。这种情况下，一般建议当事人直接联系开户银行，按照银行的要求提供相关信息（一般是解释资金往来的原因）。但这种情况对于专业市场的商户来说，也较难预防：第一，要注意交易时间，尽量不要在深夜进行不相符的金额交易。第二，外贸货款尽量使用外商或者货代企业的银行账号支付，而不是某些陌生的涉嫌地下买卖外汇的账号支付。第三，不要随便帮人代收款。第四，与客户签订书面合同。第五，多收的货物款项，要原路退回，不要另行转给指定第三人。

总而言之，当事人的账户被冻结后，也没有必要过于慌张，先固定和准备好证据材料，主动联系银行、公安问了解清楚案件的性质，按部就班是可以处理好的，若遇到某些公安冻结出现索要好处费的或者签署认罪书的，留个心眼即可。