身为银行的工作人员，我可以给你计算一下：每个月往银行存1500，一年就是1.8万。15年的时间，本金就是27万。如果加上利息，总共就是在30万左右。

那凭借这30万银行存款，是否能够满足我们养老的需求呢？

30万存在银行，基本带息，能维持怎样的一个退休生活？

现在银行存款的利率比较低，一年期利息才2.1％，两年期2.6％，三年期3.25％。即使是理财类的产品，收益也只有4.0％左右，而且还不保本保息。

考虑到银行的利息，以后只会越来越低，所以我们把这30万存在银行，保证每年都以3.0％的利率增长。

1 . 如果生活在农村，每个月开销只需要1000块钱

一个月退休生活开销1000元，那一年就是1.2万。

30万存在银行里，一年的利息只有9000元，所以靠利息是实现不了躺赢的，本金每年都会在减少。

所以，我们可以计算出：

退休第 1 年，本金减少3000元

退休第 2 年，本金减少3090元

……

退休第 45 年，本金才减少为零。

如果你是每个月只消费1000块钱，30万连本带息，可以让你花45年，足够让你长命百岁了。

2 . 如果生活在四五线城市，每个月开销1500元

一个月开销1500元，一年就是1.8万。

因为30万存银行，第一年利息只有9000，所以本金也是在快速的减少。

我们可以计算出：

退休第 1 年，本金减少0.9万

退休第 2 年，本金减少0.927万

……

退休第25年的时候，本金减少为零。

所以，如果你每个月生活开销花费1500元，30万银行存款，连本带息可以让你生活25年的时间。

60岁退休的话，就可以保证你在85岁之前，都有钱可花。这个时间，也是远远的超过我国人口的平均生存年龄了。

3 . 如果生活在一二线城市，每个月开销2000元

一个月开销2000元，一年就是2.4万。而30万银行存款，第一年利息只有9000元。

所以，通过计算我们可以知道：

退休第 1 年，本金减少1.5万

退休第 2 年，本金减少1.545万

……

退休第16年，本金减少为零。

所以，如果你每个月生活开销花费2000元，30万银行存款，连本带息可以让你生活16年的时间。

60岁退休的话，就可以保证你在76岁之前，都有钱可花。这个时间，刚好达到了我国人口的平均生存年龄。

4 . 如果一个月开销3000

如果一个月花3000元，那一年就是3.6万。

所以：

退休第 1 年，本金减少2.7万

退休第 2 年，本金减少2.78万

……

退休第10年，本金就被花完。

所以每个月开销3000的生活，30万银行存款，连本带息只能维持10年的时间。

按照我国人口的平均年龄77岁计算，30万银行存款，每年按照3.0％利率增加，可以让一个人过每个月开销2000的生活。如果要是把这钱用来购买社保，我们退休后可以领到什么样的退休金呢？

1 . 退休金计算公式

按照我工作的城市武汉为例，灵活就业人员，社保交费15年，共交了27万。个人账户里，有10.8万。

养老金=基础养老金＋个人账户养老金

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定）。之前是统一的120个月，目前50岁为195个月、55岁为170个月、60岁为139个月。

基础养老金=上年度在岗职工月平均工资（1本人指数化月平均缴费指数）÷2×缴费年限×1％

如果退休前，当地的平均工资水平是5000元，那退休后的第一个月，养老金工资就是1150元左右。

2 . 退休工资每年增长

退休后第一个月工资1150元，我们按照社保工资，每年5.0％的速度增长。

退休第1年，工资每月1150元

……

退休第10年，70岁时，工资每月1873元

……

退休第16年，76岁时，工资每月2509元

……

退休第25年，85岁时，工资每月3892元

交社保比存款养老的好处有哪些？

1 . 退休工资会越来越高

可能在刚退休的时候，退休工资只有1000多块钱，看起来没有存款养老划算。但是你领了十年以后，基本上工资就增加到2000元左右了。

到80岁时候，你退休工资都在3000以上，活的越久就越是划算。

2 . 社保每个月发工资，不用担心身上的钱被别人惦记

一个老人身上有大几十万的存款，是很容易被别人惦记上的。你的子女知道你有钱，总会想着能不能帮衬她们一下。

给少了，他们不愿意。给多了，你没钱养老。

如果是交社保养老，每个月就是那么多的钱，不用担心再被谁惦记上。

社保一定要买的

购买社保，就是给我们的退休生活购买了一份保障。在有经济能力的情况下，一定要把社保交了。

真正到了年老的时候，你会发现，社保这个干儿子，有时候比亲儿子都好用。