身为国有银行的大堂经理，我可以先给你计算一下：10万块钱存银行，每月利息450元，一年的利息就是5400元。如果我们换算成年化收益，就高达5.4％。

我就在基层银行上班，可以很明确的告诉你。现在国内没有一家银行的存款，可以达到5.4％利率的。

所以当你遇见这样的“好事”时，首先不是觉得划不划算，而是要考虑清楚，这种所谓的“创新存款”，是否有很大的风险。

我国现阶段，各种期限的存款利率是多少？

我们以六大国有银行为例：

活期利率，现在只有0.3％

定期一年，利率2.1％

定期两年，利率2.6％

定期三年，利率3.25％

三年期国债，利率3.4％

五年期国债，利率3.57％

三年期大额存单，利率3.55％左右

五年期大额存单，利率都在3.85％左右

至于银行稳健型理财，收益一般都是在4.0％左右。

所以我们可以确定一个事情，年化收益能达到5.4％利率的，肯定不是存款。能达到这么高收益的，只可能是中风险的理财、基金，以及长期保险。

理财的收益与风险成正比

能达到年化利率5.4%的理财，必定是属于中等以上的风险级别。

这个等级的风险，对应的利率收益都是预期收益。而且有很大的概率大，满期后拿到的收益，是小于预期收益的。也有一定的概率大，满期后本金有损失。

10万块钱，还是按月付息，每月利率450元。至少，我目前暂时想不出来，有哪家银行的哪种理财，可以达到这种条件。

如果要找一个比较符合这种情况的，那就是30天的短期理财。

30天短期理财，预期收益5.4％。我可以用下面的一组数据，来给你衡量一下。

大概有80％的概率，满期后收益，小于5.4％。

有10％的概率，满期后可以达到这个收益。

有5％的概率，满期后收益大于5％。

有5％的概率，满期后本金有损失。

投资理财，必须要知道一点：银行理财，现在已经打破了刚性兑付。即使出现本金有损失，银行也不需要承担任何的责任。

购买理财，你想要多大的收益，就要承担多高的风险。

基金

基金也分很多种，债券型基金，混合型基金，指数型基金，以及股票型基金。

10万块钱，每月有450元利息，只可能是股票型基金。

股票型基金，听这个名字就知道，和股票的关系很大。

如果10万块钱购买股票型基金，莫说一个月450元利息，行情好的情况下，一天就可以赚4500。

但是同样的，如果行情不好的情况下，一天也能跌4500元。

购买股票型基金，风险特别的大。如果没有经验，没有风险承受能力的人，根本就不能投资这个。

银行保险

银行保险分为趸交产品和期交产品，全部都是长期的规划。

现在趸交产品，五年期的利率也只有4.0％――4.5％。想要达到5.4％以上的利率，那至少要10年以上的时间。

至于期交产品，就是那种每年交一次，连续交多少年的。它的综合收益，就更低了。想要达到5.4％以上的利率，至少也要30年以上的时间。

为啥银行保险会有这么多的售后问题，就是有很多的不良业务员，长险短卖，夸大收益。

天上不会掉馅饼

年化收益率5.4％，还可以按月付息。如果真的有这么好的存款，也轮不到你去买，早就被抢完了。

存钱的时候，一定要谨记：天上不会掉馅饼，高收益必然伴随着高风险。

千万不要掉进高收益的坑里，当你美滋滋的幻想着利息的时候，说不定本金已经处在危险的边缘了。