我就在基层银行上班，可以明确地告诉大家：农商行基本上是不可能推出，年化利率可以高达4.26％的存款产品。

这么高的利率，已经比很多稳健型理财的收益，都要高出一截了。

所以，当你遇见这样的“好事情”时，先不要忙着计算利息、划不划算。你首先要考虑的是，这种存钱活动，到底有没有风险在里面？

年化利率4.26％，到底是一种怎样的存钱活动？

根据我自己的了解，现在农商行一年定期，利率2.25％。两年定期，利率在3.0％左右。三年定期，利率在3.3％左右。

至于大额存单，五年期的最高收益，也不超过4.0％。而且大额存单，必须二十万起存。

至于稳健型理财，收益也才4.0％左右。

所以年化利率4.26％的存钱方式，不是理财产品，就是银行保险。

1 . 理财产品

理财产品的收益，是可以达到4.26％的。

但是我们普通人购买理财，要先弄清楚几个事情。

第一，理财标明的收益，都是预期收益。

你购买理财的时候，银行工作人员给你说收益是4.26％，这个是预期收益。满期以后的收益，只有到期的哪一天才能知道。

满期收益有可能达到4.26％，但是也有可能低于4.26％。甚至，还有小概率，本金会亏本。

理财在本质上，都是非保本浮动收益。即使出现本金亏损的情况，银行也不需要承担任何的责任。

2 . 银行保险

现在快到年底，每年的这个时候，几乎所有的银行都在做“开门红”活动。

什么是“开门红”？

说白了，就是卖保险。银行和保险公司合作，大力的销售保险期交或者是趸交产品。

银行为啥要卖保险？

归根结底就一个字，钱。

揽储一万定期存款，收入就只有一二十块钱。卖一万保险，收益上千块。只要不傻，都知道该怎么办。

像这种10万起存，利率4.26％的存钱活动，极有可能就是银行保险里的趸交产品（交费一次，满期退保）。

可以买吗？

可以，只不过买之前，必须要明白它是怎么一回事。

像现在的保险趸交产品，一般都是五年期，收益就在4.26％左右。

满五年退保，收益在4.26％。

满四年退保，收益只有3.5％左右。

满三年退保，收益只有2.5％左右。

满两年退保，收益只有1.5％左右。

一年半之内退保，本金都会有损失。

所以，购买银行保险趸交产品，必须要放满期以后才能取。如果中途提前退保，收益就会大打折扣，甚至本金还会有损失。

存钱不要贪心高利息，要时刻把安全放在第一位

普通人的通病，就是想着能一夜暴富。只要是有这种想法的人，都很容易上当受骗。

像我在银行工作快十年了，发现越是有钱的客户，存钱就越谨慎。

年化收益5.0％的产品，如果推荐给大客户，基本上都会询问安全性。会咨询，这么高的利息，风险有多大？

而推荐给普通客户，很多人就会非常嫌弃地说，这么低的收益，你银行是在看不起谁呢？

年化5.0％的收益是垃圾。

年化50％的收益，会深信不疑。

年化500％的收益，他也敢去投资。

前几年p2p特别火的时候，网点有几个老客户，非要把钱取了，去投资外面的理财公司。

年化收益可以达到20％，而且还可以按月付息。

这么高的收益，股神巴菲特来了都做不到。

刚开始的那几个月，是按时领到了不菲的利息。可是没到半年，理财公司就关门跑路。

很多人不仅把此生的积蓄投了进去，更有甚者，卖房去投资。最后都是血本无归，打了水漂。

存钱一定要谨记：高收益，必然伴随着高风险。天上是不会掉馅饼的，要掉也是陷阱。